■《30雜誌》撰文＝林孟儀
如果你年薪在90萬元以上，有房有車，而且住在市區50坪以上有裝潢的房子，車子也有停車位，常吃200元以上的外食，每月逛百貨公司添購行頭，衣櫃裡總有幾件名牌，喜愛閱讀財經雜誌，供得起孩子保母費、幼稚園和才藝班學費，再忙每年也要出國旅遊一趟，最後每個月至少都還能剩下收入三成以上的閒錢，可做為儲蓄或投資理財之用……
中產階級認定標準 各方觀感大不同
你，是中產階級嗎？
如果你年薪在90萬元以上，有房有車，而且住在市區50坪以上有裝潢的房子，車子也有停車位，常吃200元以上的外食，每月逛百貨公司添購行頭，衣櫃裡總有幾件名牌，喜愛閱讀財經雜誌，供得起孩子保母費、幼稚園和才藝班學費，再忙每年也要出國旅遊一趟，最後每個月至少都還能剩下收入三成以上的閒錢，可做為儲蓄或投資理財之用……
以上的形容，若差不多就是你過的生活，那恭喜了，你就是台灣30世代眼裡的中產階級人士！
描繪中產輪廓，30世代想法雷同
有別於政府以家戶統計為單位，為了描繪台灣中產階級的輪廓，9月底，《30雜誌》和104人力銀行合作進行了一項「中產階級大調查」，3天內，鎖定25到39歲受訪者，共回收了4069份有效問卷，得出了30世代對於台灣中產階級在食衣住行育樂和理財等生活型貌上的想像，製作出這份「中產階級檢測表」。
怎樣才算中產階級？其實，社會學、經濟學上，甚至各國對「中產階級」的認定，都沒有統一標準；若以最直接、量化的所得來看，政府普遍將家戶所得五等分，中間的第二、三、四等分，即被視為為中產家庭。而以社會感知來看，在美國，一般中等收入的民眾，就被視為中產階級。在日本，年薪300萬日圓以上（約合新台幣90萬元）才算。中國看待中產階級的標準較高，偏向「新富」，有調查便認定個人月薪得在1萬人民幣（約合新台幣5萬元）才行。
「中產階級大調查」發現，67％的受訪者年收入（含紅利、年終獎金等）在50萬元以下、平均月薪不到4萬元；卻有81％的受訪者認為，中產階級年收入應在60到120萬元以上，取中數即年薪應在110萬、平均月薪要在9萬元以上，才算中產階級！受訪者中僅有6％符合這樣的所得標準。
不論你認不認同這些所得標準與生活型貌，台灣師範大學社會工作系教授王永慈審視調查結果指出，30世代對於中產階級的想像共識度很高，這些突出的選項往往得到五成以上的受訪者認同。
在生活型態的描繪上，研究台灣中產階級多年的前國策顧問、中央研究院社會科學研究所蕭新煌教授點出，「可見大家認為，middle class（中產階級）也要有class（品味）！區隔不只是錢，還要懂得花錢，懂得怎麼生活！」
但，台灣還有多少像這樣的中產階級？近兩年媒體渲染的「M型社會」「下流社會」若真的存在，30世代晉身中產階級的機會又有多大？
工作機會減少 階級流動速度趨緩
8月中，經建會委由台灣師範大學社會工作系教授王永慈進行「我國所得分配變動及因應對策之研究」，有媒體擅自解釋結果，聳動指出，台灣有82萬戶中產階級消失了！
接著行政院主計處調查，台北市個人月收入不到5萬元，就屬於50％的後段班。而近來台積電董事長張忠謀甚至向政府疾呼：對年薪「300萬元」以下的「中低收入戶」，應該減稅！
31歲的新竹積聚科技公關俞明瑤提到，這些接二連三的新聞，讓辦公室同事議論紛紛，人人稱羨的竹科新貴，在股票分紅費用化之後，恐怕還真搆不上「中產階級」的邊！
40歲的奧圖碼科技公司協理施彥名研判，北部物價高，房價更是高不可攀，「北部中產階級消失的速度，可能比南極的冰山溶化還快！」
台灣中下階層，向上流動變慢
種種駭人的所得指標，「新貧」「近貧」「下流」的標籤，讓社會瀰漫著人心惶惶的氣氛。這波全球金融海嘯雪上加霜，失業浪潮也席捲而來，中產階級害怕往下沉淪，30世代也擔心自己原地踏步，離中產階級的目標更遙遠了。
「中產階級大調查」發現，55％的受訪者自認屬於「中下階層」，僅有17％的人自認是「中間階層」。
蕭新煌指出，前者即「邊際中產階級（lower middle class）」，後者是「核心中產階級（mainstream middle class）」，共占72％。
「可見台灣的中產階級還在，比例還很扎實。台灣的貧富差距是變大了，但M型社會根本不存在，只是階級向上流動的速度變慢了；尤其是以初入職場的年輕人為主的邊際中產階級，要往上成為核心中產，塞車了！」他強調。
蕭新煌指出，台灣像經濟發展成熟的歐美社會一樣，開始出現階級流動「結晶化」，即階級世襲—— 二代之間處於同一個階級的現象。
產業外移，經濟帶不動薪資成長
城邦集團麥浩斯整合行銷部協理林孟葦，住在信義計畫區的高級公寓，開賓士車，大學時就用「大來卡」；她坦言，這些都是媽媽乘著台灣經濟起飛，做貿易白手起家的成果。堅持在職場上為自己追求另一片天的林孟葦觀察，「過去是只要努力，就一定有成果；現在的年輕人，要很努力、很努力、很努力，才有可能成功！」
台灣大學經濟系教授林向愷解釋，全球化加上台灣產業外移，帶走了工作機會；台灣高等教育又太過普及，僧多粥少的結果，使得台灣中產階級雖然還在，卻對未來悲觀，強烈感受到經濟地位弱化的被剝奪感。
「尤其產業外移，台商賺的錢算在台灣的GDP上，但工作機會卻不在民眾身上。因為這些錢還留在海外繼續投資，提供當地就業機會，得台灣民眾感受不到經濟成長所帶動的薪資成長！」林向愷點出，這正是GDP跟個人薪資成長之間的落差。
王永慈觀察到，台灣高等教育跟勞動市場沒銜接，加上知識經濟時代，薪資差距本來就會拉大，「以前只要念大學就會有好的收入，努力就會有好的回饋，現在不是了，造成年輕人對社會公平的期待幻滅。」
外商行政職缺，恐被中印菲取代
擔任金融業外商高階主管的史黛西，今年39歲，年薪300萬，有房有車，經常出國旅遊，是典型的中產單身女子。她回想1991年大學剛畢業時的起薪約2萬5，沒想到18年後，現在大學生的起薪還是如此，甚至不增反減！
長年在外商公司服務的史黛西還提出另一個警訊，「外商開始撤退台灣，未來年輕人到外商領高薪的機會只會更少！」以她所帶領的財務部而言，總公司已經明令，最晚到明年6月，20個人力將砍掉一半！職缺移到菲律賓、印度等地的後勤中心（central service center）。
在可預見的未來，外商的行政、後勤人力，將被中印、菲律賓等地人才取代，「因為成本，因為外語能力，將來台灣年輕人，甚至還比不過菲律賓人！」史黛西不可置信地說。
手握5把金鑰匙 不景氣仍可竄升中產階級
「中產階級大調查」發現，六成二的人表示，目前收入維持個人或家庭的基本生活開銷「有點困難」；更有逾六成受訪者預期一年內「可能」或「非常可能」有失業危機；薪水沒漲就罷了，飯碗還可能不保！
在竹科半導體大廠擔任中階主管的小強便嘆口氣說，8年前他的年薪含配股約180萬，薪水沒動，多配的股票也因景氣不好、股價狂跌，所以年薪未見成長。「雖然我努力工作，但加薪和升遷速度，完全趕不上股票跌的速度！」薪水超過調查的中產階級門檻，卻不認為自己是中產階級的小強搖頭說。
蕭新煌點出，個人感受和實際情況有落差。確實，在「中產階級大調查」裡，雖有26％受訪者三年來薪水沒有變化；但有41％的人表示薪水增加，32％的人薪水減少者，增薪和減薪幅度達一成的受訪者，分別有11％，非常兩極。
可見雖然環境不景氣，階級流動變慢，但還是有不少人所得向上成長，30世代雖對現狀悲觀，但展望未來，卻相當務實樂觀，受訪者都看好自己在未來五年，階級可望向上流動！
不景氣像淘汰賽，存活就能出頭
當進入贏者圈的門變窄，既然未來不可測，政府更不可靠，如果又沒有一個好爸爸，如何突破階級流動的死水，擠進贏者圈？
「中產階級大調查」發現，受訪者不怪大環境不景氣，也不怨懟政府，卻懂得反求諸己，認為晉身中產階級的5把金鑰匙分別是：積極學習增進競爭力、抓住大環境變化趨勢中的機會、經營人脈關係、聰明理財、養成正面積極的人生觀。
這不是一個「有夢最美」的浪漫時代，更是一個自求多福、自我投資的年代；你掌握的金鑰匙愈多，向上流動的機會愈大。
今年28歲的徐士懷，政大國貿研究所畢業後，進入富邦金控成為儲備幹部，表現優異，目前擔任企業金融部門的襄理，年薪還不到百萬。
在徐士懷的觀念裡，生活不要豪奢，但有能力做自己想做的事，隨心所欲消費，對金錢沒有後顧之憂，就是中產階級的生活。尤其，買房子是中產階級經濟能力獨立自主的象徵。「這代表你全盤掌握自己的生活，至少不用看房東臉色搬家。」他提到同學在台南工作，已經買了六百多萬的房子，但在台北，現在的年輕人恐怕連兩成自備款都籌不出來！
但單身、還跟父母同住的徐士懷自嘲，「我現在不是中產階級，我比較像是穿著西裝的乞丐！」比起從汽車公司主管職退休的父親，在31歲時就買房，「我要在30歲成家有困難，因為買房子是最難的關卡，我估計要到35歲才可能晉身中產階級。」
徐士懷曾虛心向公司多位主管請教升遷之道，發現主管都是針對專業領域，自掏腰包進修外部金融專業課程，自我充實。因此他除了認真上班，有需要時主動假日加班，也開始投資自己，三不五時就報名英語、金融進修課程，平均每個月都要花近5000元進修費用。藉由上課，徐士懷也認識了許多同為白領專業的朋友，累積了不少各行各業的人脈。
在理財方面，徐士懷的基金投資因為金融海嘯縮水兩到三成，但還有存款近100萬，他決定將投資標的轉移到目前適合低點進場的不動產上，準備物色自己的第一棟房子。「領人家薪水的，若不理財，一輩子都不用想變成中產階級！因為薪水的漲幅，不可能多過買房子、養小孩的支出，年紀愈大，支出愈多。」他強調。
儘管金融業正落谷底，人人自危，徐士懷仍打算深耕金融專業，相信產業景氣總是會循環的，「這是一場淘汰賽，今年、明年能活下來，還能往上爬的話，那就很有出頭的機會。」
好年代壞年代，成功原則不變
今年30歲的安泰人壽區經理陳怡賓、蔣婷薇夫婦，就是穩抓5把金鑰匙的新中產階級，非常符合調查裡中產階級的生活型態。
2000年政大風險管理系畢業後，陳怡賓由專業所學判斷，鮮少大學生投入的台灣壽險業還有很大進步空間，毅然決然投身安泰，從業務員做起。
當老業務員相約喝咖啡、聊是非，陳怡賓卻花了兩個多月時間，每天平均撥出150通電話，打完政大學弟妹的畢業通訊錄；讓他滾出500個客戶，4年內晉升為區經理，坐擁500萬年薪！
為了抗衡未來的不確定風險，為退休生活做準備，陳怡賓堅持收入減去固定金額的存款後，剩下的才做為當月支出，因此在保險淡季，每月也強迫自己至少存下15萬元。
43歲的智邦品牌管理中心主管陳富宏，外表草根味十足；回想大學畢業後，被本土製造商派去美國做倉管，他不氣餒，還利用工作之餘準備托福，考上MBA；當時為了讀好英文，連餐廳菜單都帶回家猛背！回國進智邦工作後，曾在台灣南部及赴新加坡為智邦「拓荒」；即便是「冷衙門」，他也以積極樂觀的心態，為公司打下一片市場。
現在陳富宏年薪約300萬，經歷過台灣科技業股票分紅高峰，他曾幾天內賣掉公司配股，瞬間獲利3倍。「那個時代已經過去了！35歲以下的年輕人，都享受不到了。但是拚，你還是有機會，千萬不要挑工作！」他建議。
訓練心理素質，培養抗風險能力
王永慈指出，勞動市場變化劇烈，單身的家庭結構也多，支持網絡較少，每個人的生命歷程（life course）變化又很大；未來30世代面臨的人生風險，愈將來愈複雜；個人在專業之外，應該累積對抗各種風險的彈性與能力，如情緒穩定的能力、克服困難的能力、與人相處的能力等。
104人力銀行總監邱文仁認為，30世代要成為中產階級，需要資訊力、執行力及影響力；資訊豐富才能抓住時機，做出成果才有成就及報酬，能影響愈多人收入自然愈高！這些都是得靠自己培養、時時累積的競爭力。忙碌如邱文仁，每週末都還特別進修4小時英語課程！
階級流動塞車是事實，但是，為自己打造力爭上游的金鑰匙，卻是30世代不能逃避的課題。
「每個時代都有每個時代的問題，其實只要和上一代一樣努力就可以出頭。重點是，你是不是真的那麼努力？還是都在閒混？」陳怡賓義正辭嚴地反問。
「不管環境怎麼變，基本的要求、成功的原則，這些價值總是不變。而且現在是比誰更努力，比誰做得更確實的時代。」史黛西堅信，優秀又肯努力的人，在什麼環境下都很容易出類拔萃，存活得很好。
面對不確定的未來，想要往上流動，中華經濟研究院研究員吳惠林不禁提醒30世代，必須要有心理準備，「努力，不一定會成功，但不努力，一定不會成功！」
你，手中抓住了幾把晉身中產階級的金鑰匙？
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